欢迎光临大华保险咨询服务官网!

保单解读 | 投保人豁免,有必要附加吗?

作者:admin 来源: 时间:2020-11-24 14:46:59 浏览次数:

在很多寿险保单中,常常会纠结是否要选“投保人豁免”最近,有位朋友为娃投保重疾险,附加了投保人豁免,但因为身体原因,被告知不能附加投保人豁免,心情很是郁闷……

在很多寿险保单中,常常会纠结是否要选“投保人豁免”


最近,有位朋友为娃投保重疾险,附加了投保人豁免,但因为身体原因,被告知不能附加投保人豁免,心情很是郁闷……


什么是投保人豁免?

需不需要加投保人豁免?

投保人豁免划算吗?


今天就来解读一下保单中【投保人豁免】这个问题,为这位朋友算算这笔账。



1.什么是投保人豁免?


简单来说比如老婆给老公买的重疾险,老婆出险了轻症/重疾/中症/身故/全残,那么老公的未缴保费不用缴了,但是保险持续有效。


如果夫妻相互投保,由于目前主流的重疾险都自带被保人轻症豁免,再全部选上投保人豁免功能的话,那么只要有一方出险轻症或者重疾,夫妻2人的未缴保费都会同时豁免,保障持续有效。



2.需不需要加投保人豁免?


它能解决的是:防止因投保人患重疾或身故等,无力承担保费或无人交费,导致被保人的保障失效。


我们要透过现象看本质!投保人豁免不是免费的,同样需要支付保费,出险豁免保费和给你一笔钱去支付剩下的保费是一样的,所以它实际上是给投保人额外买了份带身故责任的定期重疾险。


而这份定期重疾险的保障期限为“缴费年限”,比如你缴费30年,那么它就保障30年。保额为“未缴保费”,未缴保费是在逐年减少的,所以投保人豁免本质上是一份减额定期赔付的重疾险。


比如选择了30年缴费,保障期就是30年,保额就是剩下29年的保费。而且这个保额是每年递减的,第一年投保人不出险,就要再交一年保费,剩下的保额就是28年的保费。30年每年你都要额外交这一份【投保人豁免】的附加险保费,保额每年都在递减,但是你交的保费可一分不会少。


所以说,需不需要因人而异,投保人豁免有用,并且还是一项很人性化的保障。


一般大人给孩子投保,都会附加投保人豁免。



3.买投保人豁免划算吗?


投保人豁免,感觉这个附加险加上后也没加多少钱,那是因为保费是根据投保人的年龄和这款重疾的应交保费来算的。


投保人年龄小,这个附加险的保费越便宜。

被保险人这份重疾险的保费越低,这个附加险的保费越便宜。


所以,年轻的妈妈给刚出生的小孩买重疾险,附加了投保人豁免感觉非常便宜。


这个划算与否,要与你买的重疾险相比较,投保人豁免缴纳的保费比你买的同等类型的重疾险低,就划算;反之,则不划算。


如果我们想要在购买重大疾病保险时附加一份保费豁免,在不同的投保情形下,也有不同的选择:


1).大人给孩子投保

这种情况下大人可以附加一份投保人豁免,如果在缴费期间大人不幸发生风险,那么孩子依然能够享有保障,并且无需缴纳保费,能减少风险带来的影响。


2).夫妻相互投保

在许多家庭中,夫妻互相为对方购买保险则是常有的情况,这时选择一份投保人豁免的保险,若其中的一方发生了风险,则双方的后续保费都无需缴纳,能够减轻不少家庭经济压力。